Os fundos de investimento são uma das maneiras mais fáceis de começar a investir, especialmente se você é iniciante na gestão de dinheiro além de uma conta poupança. Em vez de escolher ações ou títulos individuais, você junta seu dinheiro com o de outros investidores para comprar em uma carteira diversificada administrada por profissionais. Isso faz dos fundos de investimento uma escolha popular para construir patrimônio de forma constante ao longo do tempo.
Veja como funcionam os fundos de investimento, por que eles podem ser adequados para você e os passos práticos para começar.
O que é um fundo de investimento?
Um fundo de investimento é simplesmente um conjunto de dinheiro reunido de vários investidores para investir em ativos como ações, títulos, imóveis ou até mesmo commodities. O fundo é gerido por profissionais que decidem o que comprar e vender com base nos objetivos do fundo.
Ao comprar cotas de um fundo, você passa a deter uma pequena parcela de todos os investimentos que o compõem. Isso significa que você obtém diversificação automática, mesmo investindo apenas um valor modesto.
Os tipos mais comuns incluem fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs).
Por que os fundos de investimento são populares?
Diversificação sem complexidade
Em vez de dezenas de investidores comprarem ações e títulos individuais, um único fundo oferece exposição a vários ativos. Isso dilui o risco. Se uma empresa tiver um desempenho ruim, o impacto será menor, pois você estará investido em centenas ou até milhares de outros ativos.
Gestão Profissional
Os fundos são geralmente geridos por equipes de investimento experientes que pesquisam os mercados e fazem ajustes. Isso poupa tempo e evita suposições.
Acessibilidade
Muitos fundos de investimento permitem que você comece com valores mínimos baixos, às vezes tão baixos quanto $50 ou $100. Os ETFs podem ser adquiridos comprando apenas uma ação por meio de sua conta de corretora.
Liquidez
A maioria dos fundos é fácil de comprar e vender. Ao contrário da compra de imóveis ou da abertura de uma empresa, geralmente é possível converter suas ações em dinheiro rapidamente, se necessário.
Tipos de Fundos de Investimento
Fundos mútuos
Um fundo mútuo reúne dinheiro para comprar uma ampla variedade de ativos. Seus preços são definidos uma vez por dia, após o fechamento do mercado. Frequentemente administrados ativamente, os fundos mútuos visam superar o mercado por meio da seleção de investimentos específicos.
Fundos de índice
Os fundos de índice simplesmente tentam replicar o desempenho de um índice de mercado específico, como o S&P 500. Geralmente são mais baratos do que os fundos mútuos de gestão ativa, porque não pagam equipes para selecionar ações individuais.
ETFs (Fundos Negociados em Bolsa)
Os ETFs também replicam índices ou setores, mas são negociados como ações em uma bolsa de valores. Seus preços variam ao longo do dia. Eles combinam a diversificação de um fundo com a flexibilidade da negociação de ações individuais.
Como começar a investir em fundos
Defina seus objetivos
Pergunte a si mesmo por que está investindo. Você está economizando para a aposentadoria, para comprar uma casa ou para construir uma reserva financeira geral? Seu horizonte de tempo e sua tolerância ao risco ajudarão a determinar quais tipos de fundos fazem sentido para você.
Abra uma conta de corretora
Para comprar a maioria dos fundos, você precisará de uma conta em uma corretora. Essa conta pode ser em uma corretora tradicional, um robô-consultor ou até mesmo um aplicativo de investimentos moderno. Muitos não exigem saldo mínimo e oferecem plataformas fáceis de usar.
Decida entre Ativo e Passivo
Você prefere um fundo que tente superar o mercado (ativo) ou um que apenas o siga (passivo)? Fundos passivos, como fundos de índice e ETFs, geralmente têm taxas mais baixas.
Veja as taxas
As taxas de administração — o custo anual de possuir um fundo — corroem seus retornos ao longo do tempo. Um fundo com uma taxa de administração de 1,0% significa que você paga $10 anualmente para cada $1.000 investidos. Fundos de índice e ETFs geralmente têm taxas inferiores a 0,20%, o que os torna muito econômicos.
Comece pequeno e seja consistente.
Você não precisa de uma grande quantia inicial. Muitos investidores acumulam patrimônio contribuindo regularmente, como mensalmente ou a cada pagamento. Essa abordagem é chamada de custo médio ponderado e ajuda a reduzir o risco de investir tudo em um pico de mercado.
Dicas para Maximizar Seus Fundos de Investimento
- Reinvista seus dividendos para comprar mais ações automaticamente. Isso potencializa seu crescimento.
- Analise periodicamente as suas finanças para garantir que ainda estejam alinhadas com os seus objetivos.
- Evite decisões emocionais. Os mercados sobem e descem; investidores bem-sucedidos mantêm a disciplina.
Erros a evitar
Em busca do fundo mais promissor
O simples fato de um fundo ter tido um bom desempenho no ano passado não significa que repetirá o feito. Muitas vezes, buscar retornos elevados do passado leva à decepção.
Ignorando os níveis de risco
Cada fundo tem um perfil de risco. Alguns são agressivos (com muita exposição a ações), outros são conservadores (com mais exposição a títulos). Certifique-se de que o fundo esteja de acordo com o seu nível de tolerância ao risco.
Ignorando os impostos
A venda de cotas de um fundo com lucro ou o recebimento de dividendos pode gerar impostos. Manter os investimentos por mais de um ano geralmente significa alíquotas de imposto menores.
Por que os fundos são um ótimo ponto de partida
Se escolher ações individuais parece uma tarefa complexa, os fundos de investimento são a maneira mais simples de começar a construir uma carteira de investimentos. Eles oferecem diversificação instantânea, gestão profissional e a possibilidade de começar com pequenos valores.
Ao entender os conceitos básicos e escolher fundos alinhados aos seus objetivos, você estará se preparando para uma jornada de investimento mais tranquila e para aumentar seu patrimônio de forma mais eficaz ao longo do tempo.