Escolher o cartão de crédito certo pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira. O cartão certo pode ajudar você a acumular recompensas, construir um bom histórico de crédito, acessar benefícios de viagem ou economizar dinheiro com juros. Mas, com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber por onde começar. A chave é encontrar o cartão que melhor se adapte aos seus objetivos e hábitos de consumo.
Entenda primeiro seus objetivos financeiros
Antes de comparar cartões de crédito, defina claramente o que você espera que o cartão faça por você.
Os objetivos comuns incluem:
- Construir ou reconstruir crédito
- Acumulando recompensas de viagem
- Receba dinheiro de volta em compras do dia a dia.
- Economizar dinheiro com uma taxa de juros baixa
- Acessar ofertas de transferência de saldo para quitar dívidas
Seu objetivo determina qual tipo de cartão faz mais sentido.
Avalie sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito influencia os cartões para os quais você pode se qualificar. Cartões com recompensas premium geralmente exigem uma pontuação boa ou excelente, enquanto cartões iniciais ou garantidos são destinados a pessoas que estão construindo seu histórico de crédito.
Consulte sua pontuação de crédito junto ao seu banco, à administradora do seu cartão de crédito ou por meio de ferramentas gratuitas de monitoramento de crédito. Conhecer sua pontuação evita solicitações desnecessárias que podem prejudicar seu crédito.
Conheça os principais tipos de cartões de crédito.
Existem diversas categorias de cartões de crédito, cada uma projetada para diferentes finalidades.
Cartões de reembolso
Esses programas oferecem uma porcentagem dos seus gastos de volta em forma de recompensas em dinheiro. Alguns oferecem um valor fixo de cashback em todas as compras, enquanto outros oferecem recompensas maiores para categorias específicas, como restaurantes, supermercados ou gasolina.
Cartões de recompensas de viagem
Esses cartões acumulam pontos ou milhas que podem ser trocados por voos, hotéis ou upgrades de viagem. Alguns cartões incluem benefícios como acesso a salas VIP em aeroportos ou seguro de viagem.
Cartões com juros baixos e opção de transferência de saldo
Esses cartões são ideais para quem está tentando quitar dívidas. Eles geralmente oferecem taxas de juros promocionais de 0%, permitindo que você pague o saldo sem juros por um período determinado.
Cartões de segurança
Para quem não tem histórico de crédito ou tem um histórico de crédito ruim, os cartões de crédito garantidos exigem um depósito de segurança. Eles funcionam como cartões comuns e ajudam a construir um histórico de crédito por meio do uso responsável.
Taxas anuais para benefícios aparece
Alguns cartões não cobram anuidade, enquanto outros podem custar $95, $250 ou até mais. Cartões com anuidades mais altas geralmente oferecem recompensas e benefícios premium. Antes de escolher, certifique-se de que os benefícios superem o custo.
Exemplo: Se um cartão de viagem custa $95 por ano, mas oferece um crédito de viagem de $300, acesso a salas VIP e pontos bônus, o valor pode exceder a taxa.
Analise as categorias de recompensas e as taxas de ganho.
Escolha um cartão que ofereça recompensas nas categorias em que você já gasta mais. Por exemplo:
- Os programas de recompensas dos supermercados são úteis para as famílias.
- Recompensas em restaurantes e entretenimento são ideais para quem come fora com frequência.
- Recompensas em combustível ajudam motoristas frequentes
- Os programas de recompensas de viagem em geral beneficiam viajantes frequentes.
Procure por cartões com:
- Altas taxas de ganhos nas suas categorias principais
- Opções de resgate amigáveis
- Sem datas de restrição ou regras complicadas.
Confira as opções de resgate.
Nem todos os programas de recompensas são iguais. Alguns são flexíveis, permitindo transferências para companhias aéreas ou hotéis. Outros restringem o uso a portais de viagens específicos ou resgates de cashback.
Se a flexibilidade for importante, procure cartões que permitam:
- Transfira pontos para vários parceiros.
- Resgate por um alto valor em voos ou hotéis.
- Use seus pontos para obter dinheiro de volta, créditos na fatura ou cartões-presente.
Preste atenção às taxas de juros e tarifas.
Se você pretende manter um saldo devedor, as taxas de juros são importantes. Procure por:
- Taxa de juros baixa
- Ofertas introdutórias de APR 0%
- Sem aumentos de APR por penalidade
Verifique também se há taxas adicionais, como:
- Taxas de transação estrangeira
- Taxas de transferência de saldo
- taxas por atraso no pagamento
Para viajantes, um cartão sem taxas de transação internacional é essencial.
Confira os bônus de boas-vindas
Muitos cartões oferecem bônus de boas-vindas generosos se você gastar um determinado valor nos primeiros meses. Esses bônus podem valer centenas de dólares em dinheiro de volta ou viagens.
Só busque um bônus de boas-vindas se o requisito de gastos se encaixar naturalmente no seu orçamento. Nunca gaste além do que pode para conseguir recompensas.
Considere o valor do cartão a longo prazo.
Um cartão pode ser valioso agora, mas será que ainda atenderá às suas necessidades mais tarde? Pense nisso:
- Seus hábitos de consumo futuros
- Possíveis alterações na renda
- Objetivos de longo prazo, como viajar ou comprar uma casa.
Um cartão que apoia seus hábitos ano após ano é mais valioso do que um com um grande bônus, mas com recompensas ruins a longo prazo.
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As instituições emissoras diferem em atendimento ao cliente, proteção contra fraudes e usabilidade de aplicativos móveis. Uma instituição emissora confiável, com forte proteção de conta e bom suporte, pode fazer uma grande diferença na sua experiência diária.
Considerações finais
Escolher o melhor cartão de crédito não se resume a obter a oferta mais atraente — trata-se de encontrar o cartão que se adapta ao seu estilo de vida e aos seus objetivos financeiros. Ao entender suas necessidades, avaliar seus hábitos de consumo e comparar cuidadosamente os recursos oferecidos, você pode escolher um cartão que o ajude a economizar dinheiro, acumular recompensas valiosas e fortalecer seu futuro financeiro.