Os cartões de crédito com cashback estão entre as ferramentas financeiras mais populares disponíveis atualmente. Eles prometem colocar dinheiro de volta no seu bolso simplesmente por usar o cartão em compras do dia a dia. Mas, embora o cashback possa ser um excelente benefício, é importante entender exatamente como ele funciona, as pegadinhas escondidas e quando ele realmente compensa.
Aqui está um guia completo sobre como funcionam os programas de cashback e como decidir se um cartão de cashback é a escolha mais inteligente para você.
O que é cashback?
O cashback é um programa de recompensas oferecido por emissores de cartões de crédito que devolve uma porcentagem dos seus gastos em dinheiro. Dependendo do cartão, você pode ganhar de 1% a 5% em suas compras.
Por exemplo, se o seu cartão lhe der 2% de cashback em todas as compras e você gastar $1.000, receberá $20 de volta. Esse dinheiro geralmente é creditado na sua fatura, depositado na sua conta bancária ou até mesmo enviado por cheque.
Diferentemente de pontos ou milhas, o cashback é simples: não é preciso calcular valores de resgate, parceiros ou datas restritas.
Tipos de programas de cashback
Reembolso com taxa fixa
Esses cartões oferecem a mesma porcentagem de cashback em todas as compras. Um exemplo comum é 1,5% ou 2% de volta em todos os gastos. Eles são simples e não exigem nenhum esforço para maximizar os benefícios.
Cashback por níveis ou categoria de bônus
Alguns cartões oferecem maior cashback em categorias específicas, como:
- 3% em compras de supermercado
- 2% a gás
- 1% em todo o resto
Esses cartões podem ser muito vantajosos se seus hábitos de consumo se encaixarem nas categorias.
Categorias Rotativas
Outros cartões alteram suas categorias de bônus a cada trimestre. Por exemplo:
- Janeiro a março: 5% em compras de supermercado
- Abril–Junho: 5% a gás
- Julho a setembro: 5% em restaurantes
- Outubro a dezembro: 5% em compras online
Normalmente, você precisa ativar essas categorias a cada trimestre.
Quando o cashback faz sentido
Você paga o saldo integralmente.
O cashback só faz sentido se você evitar a cobrança de juros. Manter um saldo que acumula 20% de APR anula qualquer benefício que você possa obter ao receber de volta entre 1% e 5%.
Você prefere simplicidade a recompensas de viagem?
Se você preferir não se preocupar com milhas aéreas, parcerias com hotéis ou datas restritas, o cashback oferece um valor simples que você pode usar para qualquer coisa.
Seus gastos se enquadram nas categorias de bônus.
Se o seu cartão oferece 3% em compras de supermercado e essa é uma parte significativa do seu orçamento, um cartão de cashback maximiza suas compras do dia a dia.
Você prefere valor imediato
Diferentemente das milhas que você pode acumular por um longo período antes de reservar uma viagem, os programas de cashback podem reduzir sua fatura no mês seguinte ou gerar dinheiro em sua conta corrente.
Armadilhas ocultas às quais você deve estar atento
Limites para ganhos de bônus
Alguns cartões de cashback limitam o quanto você pode ganhar com taxas mais altas. Por exemplo, um cartão pode oferecer 3% em compras de supermercado, mas apenas até $6.000 por ano. Depois disso, o valor cai para 1%.
Taxas de transação internacional
Muitos cartões de cashback cobram taxas em torno de 3% em compras feitas fora do seu país de origem ou até mesmo em sites internacionais. Se você viaja com frequência, isso pode impedir que você aproveite o benefício.
Tentação de gastar demais
Como você está "recebendo algo em troca", é fácil justificar gastar mais. Mas gastar $100 a mais para receber $2 de cashback ainda é gastar mais dinheiro do que o necessário.
Mínimos de resgate
Algumas emissoras exigem que você acumule $25 ou $50 em cashback antes de poder resgatar seus pontos. Isso pode não ser um grande problema, mas atrasa o recebimento das suas recompensas.
Como escolher o melhor cartão de cashback
- Escolha o cartão que melhor se adapta aos seus gastos: Analise suas despesas dos últimos meses para ver para onde está indo a maior parte do seu dinheiro.
- Confira a taxa anual: Muitos cartões de crédito com cashback excelentes não têm anuidade, mas alguns com taxas mais altas podem ter. Certifique-se de que o cashback extra compense o custo.
- Fique atento aos bônus de inscrição: Alguns cartões oferecem $200 após gastar $1.000 nos primeiros 3 meses — uma maneira fácil de aumentar suas recompensas.
- Procure por facilidade de resgate: Os melhores cartões de cashback permitem que você aplique automaticamente suas recompensas como crédito na fatura ou depósito em sua conta bancária.
Quando o cashback pode não valer a pena
Se você viaja com frequência e consegue aproveitar ao máximo os programas de fidelidade de companhias aéreas ou hotéis, um cartão de pontos ou milhas pode oferecer mais vantagens. Muitas vezes, resgatar pontos por passagens aéreas proporciona um retorno por dólar mais vantajoso do que o cashback. Por exemplo, é comum obter de 1,5 a 2 centavos de dólar por ponto em voos, o que equivale a um valor de 3% a 4%, comparado a 2% de cashback.
Da mesma forma, se você tem o hábito de manter um saldo devedor, os cartões de cashback podem incentivar gastos que se transformam em dívidas caras.
Resumindo: o cashback é poderoso quando usado com sabedoria.
Um cartão de crédito com cashback pode ser uma ferramenta fantástica para economizar dinheiro em compras que você já faz. Mas, para aproveitar ao máximo, lembre-se:
- Pague sempre o saldo integralmente para evitar juros.
- Escolha um cartão com categorias que correspondam aos seus gastos.
- Não se deixe enganar pela ideia de "ganhar cashback" e acabar fazendo compras desnecessárias.
Com uso inteligente, os cartões de cashback transformam suas despesas normais em economias consistentes — dinheiro que você pode reinvestir, poupar ou gastar em algo divertido sem culpa.