Los fondos de inversión son una de las maneras más fáciles de empezar a invertir, especialmente si eres nuevo en la gestión de dinero más allá de una cuenta de ahorros. En lugar de elegir acciones o bonos individuales, combinas tu dinero con el de otros inversores para invertir en una cartera diversificada gestionada por profesionales. Esto convierte a los fondos de inversión en una opción popular para generar patrimonio de forma constante.
Aquí le explicamos cómo funcionan los fondos de inversión, por qué podrían ser adecuados para usted y algunos pasos prácticos para comenzar.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es simplemente un fondo común de dinero recaudado de múltiples inversores para invertir en activos como acciones, bonos, bienes raíces o incluso materias primas. El fondo es gestionado por profesionales que deciden qué comprar y vender según sus objetivos.
Al comprar acciones de un fondo, posees una pequeña porción de todas las inversiones dentro de ese fondo. Esto significa que obtienes diversificación automática, incluso si solo inviertes una cantidad modesta.
Los tipos más comunes incluyen fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF).
¿Por qué son populares los fondos de inversión?
Diversificación sin complejidad
En lugar de que decenas de empresas compren acciones y bonos individuales, un solo fondo le ofrece exposición a muchos. Esto distribuye el riesgo. Si una empresa tiene un rendimiento bajo, el impacto no será tan grande, ya que está invirtiendo en cientos o incluso miles de otros activos.
Gestión profesional
Los fondos suelen ser gestionados por equipos de inversión experimentados que investigan los mercados y realizan ajustes. Esto le ahorra tiempo y le evita tener que hacer conjeturas.
Accesibilidad
Muchos fondos de inversión permiten comenzar con mínimos bajos, a veces tan bajos como $50 o $100. Los ETF se pueden adquirir adquiriendo una sola acción a través de su cuenta de corretaje.
Liquidez
La mayoría de los fondos son fáciles de comprar y vender. A diferencia de comprar bienes raíces o emprender un negocio, generalmente puedes convertir tus acciones en efectivo rápidamente si lo necesitas.
Tipos de fondos de inversión
Fondos mutuos
Un fondo mutuo agrupa dinero para comprar una amplia gama de activos. Su precio se publica diariamente tras el cierre del mercado. A menudo gestionados activamente, los fondos mutuos buscan superar el rendimiento del mercado seleccionando inversiones específicas.
Fondos indexados
Los fondos indexados simplemente intentan reflejar el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Generalmente son más baratos que los fondos mutuos gestionados activamente porque no pagan a equipos para elegir acciones individuales.
ETF (fondos cotizados en bolsa)
Los ETF también replican índices o sectores, pero cotizan como acciones en bolsa. Sus precios fluctúan a lo largo del día. Combinan la diversificación de un fondo con la flexibilidad de la negociación de acciones individuales.
Cómo empezar a invertir en fondos
Establece tus metas
Pregúntese por qué invierte. ¿Está ahorrando para su jubilación, para una vivienda o para crear un fondo de reserva patrimonial? Su cronograma y su tolerancia al riesgo le ayudarán a determinar qué tipos de fondos son adecuados.
Abrir una cuenta de corretaje
Necesitará una cuenta de corretaje para comprar la mayoría de los fondos. Puede hacerlo con una firma de corretaje tradicional, un asesor robótico o incluso una aplicación de inversión moderna. Muchas no tienen mínimos de cuenta y ofrecen plataformas intuitivas.
Decidir entre activo y pasivo
¿Buscas un fondo que intente superar al mercado (activo) o uno que simplemente lo siga (pasivo)? Los fondos pasivos, como los fondos indexados y los ETF, suelen tener comisiones más bajas.
Mira las tarifas
Los ratios de gastos (el coste anual de poseer un fondo) reducen la rentabilidad con el tiempo. Un fondo con un ratio de gastos de 1,0% significa que pagas $10 anualmente por cada $1.000 invertidos. Los fondos indexados y los ETF suelen tener comisiones inferiores a 0,20%, lo que los hace muy rentables.
Empiece poco a poco y sea constante
No necesita una suma global grande. Muchos inversionistas generan riqueza aportando regularmente, por ejemplo, mensualmente o cada día de pago. Este enfoque se denomina promedio del costo en dólares y ayuda a reducir el riesgo de invertirlo todo en un pico del mercado.
Consejos para maximizar sus fondos de inversión
- Reinvierte tus dividendos para comprar más acciones automáticamente. Esto potencia tu crecimiento.
- Revise periódicamente sus fondos para asegurarse de que aún coincidan con sus objetivos.
- Evite las decisiones emocionales. Los mercados suben y bajan; los inversores exitosos mantienen la disciplina.
Errores a evitar
En busca del fondo más atractivo
Que un fondo haya tenido un buen rendimiento el año pasado no significa que vaya a repetirlo. A menudo, perseguir altas rentabilidades pasadas conduce a la decepción.
Ignorar los niveles de riesgo
Cada fondo tiene un perfil de riesgo. Algunos son agresivos (muchas acciones), otros son conservadores (más bonos). Asegúrese de que el fondo se ajuste a su perfil de riesgo.
Pasando por alto los impuestos
Vender participaciones de fondos con ganancias o recibir distribuciones puede generar impuestos. Mantener inversiones durante más de un año suele implicar tasas impositivas más bajas.
Por qué los fondos son un excelente punto de partida
Si elegir acciones individuales le resulta abrumador, los fondos de inversión son la forma más sencilla de empezar a construir una cartera. Ofrecen diversificación instantánea, gestión profesional y la posibilidad de empezar con pequeñas cantidades.
Al comprender los conceptos básicos y elegir fondos alineados con sus objetivos, estará preparado para una experiencia de inversión más fluida y hará crecer su patrimonio de manera más efectiva con el tiempo.