Su puntaje crediticio es uno de los números más importantes en su vida financiera. Afecta su capacidad para obtener préstamos, alquilar un apartamento, conseguir buenas tarifas de seguro o incluso conseguir ciertos trabajos. La buena noticia es que usar una tarjeta de crédito responsablemente es una de las maneras más rápidas de mejorar su puntaje.
A continuación le mostramos cómo aprovechar su tarjeta de crédito para crear un perfil crediticio más sólido y abrir puertas a mejores oportunidades financieras.
Comprenda los conceptos básicos de su puntaje crediticio
Antes de profundizar en las estrategias, conviene saber qué factores conforman tu puntaje crediticio. En la mayoría de los modelos de puntuación (como FICO), tu puntaje depende de:
- Historial de pagos 35%: Ya sea que pagues a tiempo.
- Utilización del crédito 30%: ¿Cuánto de su crédito disponible está utilizando?.
- 15% Duración del historial crediticio: ¿Cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas?.
- Mezcla de créditos 10%: Diferentes tipos de crédito (tarjetas, préstamos, hipotecas).
- 10% Nuevo Crédito: Solicitudes recientes de crédito.
Una tarjeta de crédito afecta principalmente el historial de pagos, la utilización y la duración del crédito: las tres partes más importantes de su puntaje.
Pague siempre a tiempo, sin excepciones
Esta es la regla más importante. Incluso un solo pago atrasado puede reducir tu puntuación entre 50 y 100 puntos, y las marcas de atraso pueden permanecer en tu informe crediticio hasta siete años.
Cómo mantenerse en el buen camino:
- Configure pagos automáticos al menos para el mínimo de dos.
- Configure recordatorios en el calendario unos días antes de la fecha de vencimiento para pagar el saldo total.
Mantenga baja la utilización de su crédito
La utilización del crédito es el porcentaje de su límite de crédito que utiliza. Si tiene un límite de $5,000 y un saldo de $2,500, se trata de una utilización 50%. Los expertos recomiendan mantenerla. por debajo de 30%, con por debajo de 10% siendo aún mejor.
Una menor utilización muestra a los prestamistas que usted no depende demasiado del crédito, lo que aumenta su puntuación.
Consejo:
- Pague su tarjeta varias veces al mes para mantener el saldo bajo cuando se informe.
- Pídale a su emisor un aumento del límite de crédito, siempre y cuando no tenga la tentación de gastar más.
Mantenga abiertas las tarjetas antiguas
Un historial crediticio más largo mejora tu puntuación. Cerrar una tarjeta antigua reduce la antigüedad promedio de tus cuentas y también puede aumentar tu utilización si disminuye tu crédito total disponible.
Si una tarjeta vieja no tiene tarifa anual, manténgala abierta y úsela para realizar un pequeño cargo recurrente, como una suscripción de streaming, para mantenerla activa.
Diversifique su combinación de créditos a lo largo del tiempo
Aunque no es tan importante, demostrar que puedes manejar diferentes tipos de crédito (como una tarjeta de crédito, un pequeño préstamo personal o un préstamo para auto) puede mejorar ligeramente tu puntaje. Simplemente no abras cuentas nuevas que no necesites solo por este motivo.
Evite demasiadas aplicaciones a la vez
Cada vez que solicitas crédito, se genera una consulta exhaustiva en tu informe. Demasiadas consultas en poco tiempo pueden reducir tu puntaje y hacerte parecer riesgoso para los prestamistas.
Planifique sus aplicaciones de forma inteligente y espaciéndolas durante al menos seis meses cuando sea posible.
Monitorea tu crédito regularmente
Revise su informe crediticio para detectar errores o fraudes a tiempo. Puede obtener un informe gratuito de cada agencia una vez al año en InformeCréditoAnual.com (en los EE. UU.) y muchas compañías de tarjetas de crédito también ofrecen seguimiento gratuito del puntaje de crédito.
Dispute cualquier error de inmediato. Incluso un pago atrasado informado erróneamente puede perjudicar gravemente su puntuación.
Construya buenos hábitos que perduren
- Trate su tarjeta de crédito como si fuera dinero en efectivo. Nunca gastes lo que no puedas pagar este mes.
- Úselo consistentemente. Las compras pequeñas y regulares pagadas en su totalidad cada mes construyen un historial positivo.
- Mantente organizado. Mantenga una hoja de cálculo sencilla o utilice una aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de los gastos.
¿Cuánto tiempo tardaré en ver resultados?
Si está empezando a generar o reconstruir su historial crediticio, podría ver una mejora en tan solo tres a seis meses de uso responsable. Los avances más significativos tardan más, ya que los patrones positivos se acumulan con el paso de los años.
Recuerde, construir un excelente crédito es una maratón, no una carrera de velocidad, pero cuanto antes comience, más rápido aumentará su puntuación.
En resumen: su tarjeta de crédito puede ser un poderoso aliado
Si se usa con cuidado, una tarjeta de crédito es más que una simple herramienta de pago. Es una forma comprobada de construir un historial crediticio sólido, mejorar su puntaje crediticio y acceder a mejores opciones financieras para el futuro.
Concéntrese en pagar a tiempo, mantener sus saldos bajos, mantener las cuentas antiguas y aplicar estratégicamente. Con estos hábitos, su tarjeta de crédito se convierte en un activo valioso para asegurar su libertad financiera.