Investieren kann einschüchternd wirken, insbesondere wenn man Angst vor Verlusten hat. Die gute Nachricht: Es gibt viele risikoarme Anlagemöglichkeiten, mit denen Sie Ihr Vermögen schrittweise und ohne Sorgen vermehren können. Egal, ob Sie neu im Investmentgeschäft sind oder einfach nur eine stabile Grundlage für Ihr Portfolio suchen – diese Strategien helfen Ihnen, selbstbewusst zu starten.
Warum risikoarme Anlagen wichtig sind
Nicht jeder möchte hohe Renditen durch Investitionen in volatile Aktien oder Kryptowährungen erzielen. Wenn Sie für kurzfristige Ziele sparen, einen Notgroschen anlegen oder einfach nachts ruhig schlafen möchten, können risikoarme Anlagen die perfekte Lösung sein. Sie bringen zwar keine riesigen Gewinne, legen aber Wert auf den Erhalt Ihres Geldes und bieten gleichzeitig ein moderates Wachstum.
1. Hochverzinsliche Sparkonten
Hochverzinsliche Sparkonten sind eine der einfachsten Möglichkeiten, eine bessere Rendite für Ihr Geld zu erzielen. Diese Konten werden von Online-Banken und einigen Kreditgenossenschaften angeboten und bieten um ein Vielfaches höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten.
- Ihr Geld bleibt sicher und leicht zugänglich.
- Normalerweise fallen keine Gebühren oder Mindestguthaben an.
Es ist eine hervorragende Option für Ihren Notfallfonds oder Geld, das Sie möglicherweise bald benötigen.
2. Einlagenzertifikate (CDs)
Mit einem Einlagenzertifikat wird Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum – oft 6 Monate, 1 Jahr oder 5 Jahre – gegen einen garantierten Zinssatz gebunden.
- Im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.
- Ihr Kapital ist sicher, solange Sie das Geld bis zur Fälligkeit dort belassen.
Der Haken? Bei vorzeitiger Auszahlung fällt eine Strafe an. Daher eignen sich CDs am besten für Geld, das Sie sicher nicht sofort benötigen.
3. Staatsanleihen
Staatsanleihen zählen zu den sichersten Anlagen. In den USA werden Schatzwechsel (T-Bills), Schuldverschreibungen und Anleihen durch die Bundesregierung gedeckt.
- Schatzwechsel haben kurze Laufzeiten (einige Wochen bis zu einem Jahr).
- Schatzanweisungen und Anleihen haben eine längere Laufzeit.
Sie sind bei konservativen Anlegern beliebt, die auf der Suche nach Stabilität sind, obwohl die Renditen in der Regel bescheiden sind.
4. Geldmarktkonten
Nicht zu verwechseln mit Geldmarktfonds. Geldmarktkonten werden von Banken angeboten und kombinieren Funktionen von Sparkonten und Girokonten.
- Zahlen Sie oft etwas höhere Zinsen als normale Sparkonten.
- Kommen Sie mit Scheckausstellungsberechtigung oder Debitkarte.
Sie eignen sich hervorragend für Sparer, die etwas mehr Flexibilität wünschen und trotzdem Geld verdienen möchten.
5. Dividendenzahlende Aktien (mit Vorsicht)
Während Aktien im Allgemeinen riskanter sind, können etablierte Unternehmen mit einer langen Dividendenhistorie für stetige Erträge und potenzielles Wachstum sorgen.
- Denken Sie an Blue-Chip-Unternehmen in stabilen Branchen.
- Dividenden können helfen, Kursschwankungen auszugleichen.
Bedenken Sie jedoch, dass es sich um Aktien handelt – die Kurse können fallen. Behalten Sie sie als kleinen Teil eines risikoarmen Portfolios.
6. Kurzfristige Anleihenfonds
Wenn Sie eine etwas höhere Rendite als bei einem Sparkonto wünschen, sich aber nicht über Jahre hinweg festlegen möchten, können kurzfristige Rentenfonds oder ETFs ein Mittelweg sein.
- Sie investieren in Staatsanleihen oder erstklassige Unternehmensanleihen mit Laufzeiten von 1–3 Jahren.
- Weniger empfindlich gegenüber Zinsänderungen als langfristige Anleihen.
Diese Fonds bergen zwar ein gewisses Risiko, dieses ist jedoch im Allgemeinen geringer als bei Aktienfonds.
So wählen Sie die richtige risikoarme Investition
Kennen Sie Ihren Zeithorizont
Fragen Sie sich: Wann werde ich dieses Geld brauchen?
- Wenn es innerhalb eines Jahres passiert, bleiben Sie bei hochverzinslichen Sparanlagen oder kurzfristigen CDs.
- Ziehen Sie für einen Zeitraum von 3–5 Jahren kurzfristige Anleihen oder eine konservative Mischung in Betracht.
Passen Sie zu Ihren Zielen
- Notfallfonds? Halten Sie ihn liquide und sicher.
- Sie möchten in zwei Jahren für die Anzahlung für ein Haus sparen? CDs oder ein Geldmarktkonto könnten eine gute Lösung sein.
Jagen Sie nicht etwas höheren Renditen hinterher
Es kann verlockend sein, von einem Sparkonto mit 2% auf ein Konto mit vielversprechenden 3% zu wechseln, ohne sich über das Risiko im Klaren zu sein. Oftmals ist eine geringe Renditesteigerung mit einem unverhältnismäßig höheren Risiko verbunden.
Vorteile eines risikoarmen Ansatzes
- Bewahrt Ihr Kapital – das von Ihnen eingezahlte Geld bleibt erhalten.
- Gibt Seelenfrieden, besonders wichtig, wenn Marktschwankungen Sie nervös machen.
- Hilft Ihnen, Panikverkäufe in Zeiten des Abschwungs zu vermeiden.
Kombinieren Sie mit anderen Strategien
Auch wenn Sie sich auf risikoarme Anlagen konzentrieren, kann es sinnvoll sein, einen kleinen Anteil in diversifizierte Indexfonds oder ETFs zu investieren. Auf lange Sicht hilft dies Ihrem Portfolio, mit der Inflation Schritt zu halten und robuster zu wachsen.
Fazit: Steigern Sie Ihr Vermögen mit Bedacht
Risikoarme Anlagen eignen sich ideal für alle, denen Stabilität wichtiger ist als hohe Renditen. Sie sind unerlässlich für kurzfristige Sparziele, den Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes und die Reduzierung von Ängsten vor Marktschwankungen.
Durch die Wahl der richtigen Mischung – sei es ein hochverzinsliches Sparkonto, Einlagensicherungen, Staatsanleihen oder vorsichtige Dividendenaktien – können Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen, ohne nachts den Schlaf zu verlieren.