Cashback-Kreditkarten gehören heute zu den beliebtesten Finanzinstrumenten. Sie versprechen Ihnen Geld zurück, wenn Sie Ihre Karte für alltägliche Einkäufe nutzen. Obwohl Cashback ein großartiger Vorteil sein kann, ist es wichtig zu verstehen, wie es genau funktioniert, welche versteckten Haken es gibt und wann es sich wirklich auszahlt.
Hier finden Sie eine vollständige Anleitung zur Funktionsweise von Cashback-Programmen und zur Entscheidung, ob eine Cashback-Karte die beste Wahl für Sie ist.
Was ist Cashback?
Cashback ist ein Prämienprogramm von Kreditkartenanbietern, das Ihnen einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben in bar zurückerstattet. Je nach Karte können Sie zwischen 11 und 51 TP3T für Ihre Einkäufe erhalten.
Wenn Sie beispielsweise mit Ihrer Karte 21 TP3T Cashback auf alle Einkäufe erhalten und 1 TP4T1.000 ausgeben, erhalten Sie 1 TP4T20 zurück. Dieses Geld wird normalerweise als Gutschrift verrechnet, auf Ihr Bankkonto eingezahlt oder sogar per Scheck gesendet.
Anders als bei Punkten oder Meilen ist Cashback unkompliziert: Sie müssen sich nicht um Einlösewerte, Partner oder Sperrdaten kümmern.
Arten von Cashback-Programmen
Pauschal-Cashback
Mit diesen Karten erhalten Sie bei jedem Einkauf den gleichen Cashback-Prozentsatz. Ein gängiges Beispiel ist 1,51 TP3T oder 21 TP3T Rückerstattung auf alle Ausgaben. Sie sind einfach und erfordern keinen Aufwand, um den maximalen Nutzen zu erzielen.
Cashback in abgestuften oder Bonuskategorien
Einige Karten bieten höhere Cashbacks für bestimmte Kategorien, wie zum Beispiel:
- 3% für Lebensmittel
- 2% auf Gas
- 1% für alles andere
Diese Karten können sehr lohnend sein, wenn Ihre Ausgabegewohnheiten den Kategorien entsprechen.
Rotierende Kategorien
Andere Karten ändern ihre Bonuskategorien jedes Quartal. Zum Beispiel:
- Januar–März: 5% für Lebensmittel
- April–Juni: 5% auf Gas
- Juli–September: 5% in Restaurants
- Oktober–Dezember: 5% zum Online-Shopping
Normalerweise müssen Sie diese Kategorien jedes Quartal aktivieren.
Wann Cashback sinnvoll ist
Sie zahlen Ihren Saldo vollständig
Cashback ist nur sinnvoll, wenn Sie Zinsen vermeiden. Ein Guthaben mit einem effektiven Jahreszins von 201 TP3T macht den Vorteil zunichte, den Sie durch die Rückzahlung von 11 TP3T bis 51 TP3T erhalten.
Sie möchten Einfachheit statt Reiseprämien
Wenn Sie sich nicht mit Flugmeilen, Hotelpartnern oder Sperrdaten herumschlagen möchten, bietet Cashback einen unkomplizierten Wert, den Sie für alles verwenden können.
Ihre Ausgaben stimmen mit den Bonuskategorien überein
Wenn Sie mit Ihrer Karte 3% für Lebensmittel ausgeben können und ein großer Teil Ihres Budgets dafür draufgeht, maximiert eine Cashback-Karte Ihre täglichen Einkäufe.
Sie bevorzugen sofortigen Wert
Im Gegensatz zu Meilen, die Sie möglicherweise lange Zeit vor der Buchung einer Reise sparen, können Cashback-Prämien Ihre Rechnung im nächsten Monat reduzieren oder für Bargeld auf Ihrem Girokonto sorgen.
Versteckte Fallstricke, auf die Sie achten sollten
Obergrenzen für Bonuseinnahmen
Einige Cashback-Karten begrenzen den Betrag, den Sie bei höheren Raten verdienen können. Beispielsweise bietet eine Karte möglicherweise 3% für Lebensmittel, aber nur bis zu $6.000 pro Jahr. Danach sinkt der Betrag auf 1%.
Gebühren für Auslandstransaktionen
Viele Cashback-Karten erheben Gebühren von rund 31 TP3T für Einkäufe außerhalb Ihres Heimatlandes oder sogar auf internationalen Websites. Wenn Sie häufig reisen, kann Ihnen dies den Vorteil verwehren.
Versuchung, zu viel auszugeben
Da Sie “etwas zurückbekommen”, ist es leicht, höhere Ausgaben zu rechtfertigen. Aber wenn Sie zusätzlich $100 ausgeben, um $2 Cashback zu erhalten, geben Sie immer noch mehr Geld aus als nötig.
Mindesteinlösungsbeträge
Bei manchen Anbietern müssen Sie $25 oder $50 Cashback verdienen, bevor Sie diese einlösen können. Das ist vielleicht keine große Sache, verzögert aber den Erhalt Ihrer Prämien.
So wählen Sie die beste Cashback-Karte aus
- Passen Sie die Karte Ihren Ausgaben an: Sehen Sie sich Ihre Ausgaben der letzten Monate an, um zu sehen, wofür Sie das meiste Geld ausgeben.
- Überprüfen Sie die Jahresgebühr: Viele gute Cashback-Karten sind gebührenfrei, manche mit höheren Gebühren jedoch schon. Stellen Sie sicher, dass das zusätzliche Cashback die Kosten übersteigt.
- Achten Sie auf Anmeldeboni: Bei manchen Karten erhalten Sie $200, wenn Sie in den ersten drei Monaten $1.000 ausgeben – eine einfache Möglichkeit, Ihre Prämien zu erhöhen.
- Achten Sie auf die einfache Einlösung: Mit den besten Cashback-Karten können Sie Ihre Prämien automatisch als Gutschrift oder Einzahlung auf Ihr Bankkonto verbuchen.
Wann sich Cashback möglicherweise nicht lohnt
Wenn Sie häufig reisen und die Treueprogramme von Fluggesellschaften oder Hotels optimal nutzen können, bietet eine Punkte- oder Meilenkarte möglicherweise mehr. Das Einlösen von Punkten für Flüge bietet oft höhere Cent-pro-Dollar-Rückzahlungen als Cashback. Beispielsweise erhalten Sie für Flüge häufig 1,5 bis 2 Cent pro Punkt, was einem effektiven Wert von 31 bis 41 TP3T entspricht, im Vergleich zu 21 TP3T Cashback.
Wenn Sie dazu neigen, einen Saldo mit sich herumzutragen, können Cashback-Karten Sie zu Ausgaben verleiten, die sich in kostspielige Schulden verwandeln.
Fazit: Cashback ist wirkungsvoll, wenn es klug eingesetzt wird
Eine Cashback-Kreditkarte kann ein fantastisches Instrument sein, um Geld für Dinge, die Sie bereits kaufen, wieder in Ihr Budget zu stecken. Aber um wirklich davon zu profitieren, denken Sie daran:
- Begleichen Sie Ihren Saldo immer vollständig, um Zinsen zu vermeiden.
- Wählen Sie eine Karte mit Kategorien, die Ihren Ausgaben entsprechen.
- Lassen Sie sich von der Idee, “Cashback zu verdienen”, nicht zu unnötigen Käufen verleiten.
Bei geschickter Verwendung verwandeln Cashback-Karten Ihre normalen Ausgaben in konstante Einsparungen – Geld, das Sie ohne schlechtes Gewissen reinvestieren, sparen oder für etwas Schönes ausgeben können.