Investieren kann eine der besten Möglichkeiten sein, langfristig Vermögen aufzubauen. Doch es birgt auch viele Fallstricke, die Ihr hart verdientes Geld unbemerkt aufzehren können. Viele neue (und sogar erfahrene) Anleger begehen vermeidbare Fehler, die sie am Ende Tausende von Euro an entgangenen Gewinnen oder unnötigen Verlusten kosten.
Hier sind fünf der häufigsten Fehler, die Anleger am Finanzmarkt begehen – und wie Sie diese vermeiden können.
1. Der Versuch, den Markt zu timen
Es ist verlockend zu glauben, man könne durch die Vorhersage von Marktbewegungen günstig kaufen und teuer verkaufen. Doch selbst professionelle Fondsmanager haben Schwierigkeiten, den Markt konstant zu timen. Privatanleger verkaufen oft in Abschwungphasen (und realisieren so Verluste) und kaufen in Aufschwungphasen (und zahlen dafür höhere Preise).
Das Ergebnis? Kurzfristigen Trends hinterherzujagen bedeutet oft, teuer zu kaufen und billig zu verkaufen – genau das Gegenteil einer erfolgreichen Strategie.
✅ Bessere Vorgehensweise:
- Nutzen Sie den Dollar-Cost-Averaging-Effekt: Investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag, unabhängig von den Marktbedingungen.
- Konzentriere dich auf langfristige Ziele, nicht auf tagesaktuelle Schlagzeilen.
2. Gebühren und Auslagen ignorieren
Viele Anleger unterschätzen, wie stark Gebühren die Rendite über Jahrzehnte hinweg schmälern. Zum Beispiel:
- Ein Investmentfonds, der eine jährliche Gebühr von 1,5% erhebt, im Vergleich zu einem Indexfonds mit 0,1%, mag nach einem geringen Unterschied klingen.
- Bei einer Anlage von $100.000, die über 30 Jahre mit 7% wächst, würde der Fonds mit den höheren Gebühren Ihnen ungefähr Folgendes hinterlassen: $135.000 weniger.
Bessere Vorgehensweise:
- Wählen Sie nach Möglichkeit kostengünstige Indexfonds oder ETFs.
- Vergleichen Sie immer die Kostenquote und etwaige Berater- oder Plattformgebühren.
3. Fehlende Diversifizierung
Wer sein gesamtes Vermögen in eine einzige Aktie oder Anlageklasse (wie beispielsweise Technologieaktien oder Immobilien) investiert, setzt sich enormen Risiken aus. Bricht dieser Sektor ein, ist auch das gesamte Portfolio wertlos.
Eine sinnvolle Diversifizierung streut Ihre Investitionen auf verschiedene Bereiche:
- Verschiedene Branchen
- Geografische Regionen
- Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Bargeld)
Dadurch wird der Einfluss eines einzelnen Konjunkturtiefs verringert.
Bessere Vorgehensweise:
- Nutzen Sie breit gestreute Indexfonds oder ETFs, die automatisch diversifizieren.
- Führen Sie regelmäßiges Rebalancing durch, um Ihre Anlagen an Ihre Risikotoleranz anzupassen.
4. Sich von Emotionen bei Entscheidungen leiten lassen
Emotionen zählen zu den größten Vermögenskillern. Angst veranlasst Menschen, in Krisenzeiten zu verkaufen, während Gier sie dazu treibt, ohne die nötige Sorgfalt walten zu lassen und spekulativen Anlagen hinterherzujagen.
Ein häufiges Beispiel ist der Panikverkauf bei einem Markteinbruch, wodurch die Erholung verpasst wird, und der anschließende Rückkauf zu höheren Preisen.
Bessere Vorgehensweise:
- Erstellen Sie einen Investitionsplan, der festlegt, wann und warum Sie kaufen oder verkaufen würden.
- Automatisieren Sie die Beitragsabwicklung, damit Sie nicht ständig Entscheidungen treffen müssen.
- Vermeiden Sie es, Ihr Portfolio täglich zu überprüfen; das schürt nur emotionale Reaktionen.
5. Zuerst keinen Notfallfonds haben
Investieren, bevor man über grundlegende finanzielle Sicherheiten verfügt, ist riskant. Wenn unerwartete Ausgaben oder Arbeitsplatzverluste Sie zwingen, Ihre Anlagen in einem Marktabschwung zu verkaufen, werden Sie höchstwahrscheinlich Verluste erleiden.
Bessere Vorgehensweise:
- Legen Sie einen Notfallfonds in Höhe von 3–6 Monatsausgaben auf einem hochverzinsten Sparkonto an.
- So können Sie Notfälle überstehen, ohne Ihre Investitionen anzutasten.
Fazit: Vermeiden Sie diese Fehler und behalten Sie mehr von Ihrem Geld.
Die meisten Anlagefehler liegen nicht in der Wahl der falschen Aktie oder des falschen Fonds. Sie hängen vielmehr mit menschlichem Verhalten zusammen – dem Versuch, den richtigen Zeitpunkt für den Markteinstieg zu erwischen, Kosten zu ignorieren, Risiken zu konzentrieren, Entscheidungen aus Angst oder Gier zu treffen oder zu investieren, bevor man sich finanziell abgesichert hat.
Indem Sie diese häufigen Fehler vermeiden, verschaffen Sie sich einen entscheidenden Vorteil gegenüber vielen anderen Anlegern. Denken Sie daran: Vermögensaufbau an den Finanzmärkten bedeutet selten schnelle Gewinne. Es geht um stetiges, diszipliniertes Wachstum über einen längeren Zeitraum.