قد يبدو الاستثمار مُخيفًا، خاصةً إذا كنت قلقًا بشأن خسارة أموالك. لكن الخبر السار هو أن هناك العديد من خيارات الاستثمار منخفضة المخاطر التي تُمكّنك من تنمية ثروتك تدريجيًا مع الحفاظ على راحة بالك. سواء كنت جديدًا في عالم الاستثمار أو ترغب ببساطة في بناء أساس متين لمحفظتك الاستثمارية، فإن هذه الاستراتيجيات تُساعدك على البدء بثقة.
لماذا تُعدّ الاستثمارات منخفضة المخاطر مهمة؟
لا يرغب الجميع في تحقيق عوائد مرتفعة بالاستثمار في الأسهم أو العملات المشفرة المتقلبة. إذا كنت تدخر لأهداف قصيرة الأجل، أو تُكوّن احتياطيًا للطوارئ، أو ببساطة تُفضّل النوم جيدًا، فقد تكون الاستثمارات منخفضة المخاطر خيارًا مثاليًا. قد لا تُحقق أرباحًا طائلة، لكنها تُعطي الأولوية للحفاظ على أموالك مع تحقيق نموّ متواضع.
1. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
حسابات التوفير عالية العائد هي إحدى أبسط الطرق لتحقيق عائد أفضل على أموالك. تُقدم هذه الحسابات من خلال البنوك الإلكترونية وبعض اتحادات الائتمان، وتدفع أسعار فائدة أعلى بعدة أضعاف من حسابات التوفير التقليدية.
- أموالك تظل آمنة ويمكن الوصول إليها بسهولة.
- عادة لا توجد رسوم أو حد أدنى للرصيد.
إنه خيار ممتاز لصندوق الطوارئ الخاص بك أو الأموال التي قد تحتاجها قريبًا.
2. شهادات الإيداع
تقوم شهادة الإيداع بقفل أموالك لفترة محددة - غالبًا 6 أشهر أو سنة واحدة أو 5 سنوات - مقابل سعر فائدة مضمون.
- بشكل عام، كلما كانت المدة أطول، كلما ارتفع المعدل.
- رأس مالك آمن طالما أنك تحتفظ بالمال هناك حتى تاريخ استحقاقه.
المشكلة؟ إذا سحبت مبكرًا، ستدفع غرامة. هذا يجعل شهادات الإيداع الخيار الأمثل لأموال لن تحتاجها فورًا.
3. سندات الخزانة
تُعدّ السندات الحكومية من أكثر الاستثمارات أمانًا. ففي الولايات المتحدة، تدعم الحكومة الفيدرالية أذون الخزانة والسندات والأوراق المالية.
- تتمتع سندات الخزانة بآجال قصيرة (بضعة أسابيع إلى عام).
- تتمتع سندات الخزانة والسندات بفترات استحقاق أطول.
إنها تحظى بشعبية بين المستثمرين المحافظين الذين يسعون إلى الاستقرار، على الرغم من أن العائدات عادة ما تكون متواضعة.
4. حسابات سوق النقد
لا ينبغي الخلط بين حسابات سوق المال وصناديق سوق المال، حيث تقدمها البنوك وتجمع بين ميزات حسابات التوفير والحسابات الجارية.
- غالبًا ما تدفع أسعار فائدة أعلى قليلاً من حسابات التوفير العادية.
- احصل على امتيازات كتابة الشيكات أو بطاقات الخصم.
إنها رائعة للمدخرين الذين يريدون المزيد من المرونة مع الاستمرار في الكسب.
5. الأسهم التي تُوزّع أرباحًا (مع الحذر)
في حين أن الأسهم عادة ما تكون أكثر خطورة، فإن الشركات الراسخة التي لديها تاريخ طويل في دفع الأرباح يمكن أن توفر دخلاً ثابتًا ونموًا محتملاً.
- فكر في الشركات الرائدة في الصناعات المستقرة.
- يمكن أن تساعد الأرباح في تعويض تقلبات الأسعار.
مع ذلك، تذكر أن هذه أسهم، وأسعارها قابلة للانخفاض. احتفظ بها كجزء صغير من محفظة استثمارية منخفضة المخاطر.
6. صناديق السندات قصيرة الأجل
إذا كنت تريد عائدًا أكبر بقليل من حساب التوفير ولكنك لا تريد الاحتفاظ به لسنوات، فقد تكون صناديق الاستثمار المشتركة قصيرة الأجل أو صناديق الاستثمار المتداولة بمثابة حل وسط.
- يستثمرون في السندات الحكومية أو سندات الشركات عالية الجودة بفترات استحقاق تتراوح بين 1 إلى 3 سنوات.
- أقل حساسية لتغيرات أسعار الفائدة من السندات طويلة الأجل.
تحمل هذه الصناديق بعض المخاطر، ولكنها أقل عمومًا من صناديق الأسهم.
كيفية اختيار الاستثمار المناسب منخفض المخاطر
اعرف أفقك الزمني
اسأل نفسك: متى سأحتاج إلى هذه الأموال؟
- إذا كان ذلك خلال عام، فالتزم بالمدخرات ذات العائد المرتفع أو شهادات الإيداع قصيرة الأجل.
- لمدة تتراوح بين 3 و5 سنوات، ضع في اعتبارك السندات قصيرة الأجل أو مزيجًا محافظًا.
تطابق مع أهدافك
- صندوق طوارئ؟ حافظ عليه آمنًا وخاليًا من المخاطر.
- هل تدّخر مبلغًا مقدمًا لشراء منزل خلال عامين؟ قد يكون من الأفضل استخدام شهادات الإيداع أو حسابات سوق النقد.
لا تسعى وراء عائدات أعلى قليلاً
قد يكون من المغري الانتقال من حساب توفير بعائد ٢١TP3T إلى حساب واعد بعائد ٣١TP3T دون فهم كامل للمخاطر. غالبًا ما تصاحب أي زيادة طفيفة في العائد مخاطر أعلى بشكل غير متناسب.
فوائد النهج منخفض المخاطر
- يحافظ على رأس مالك - الأموال التي تستثمرها تبقى سليمة.
- يمنحك راحة البال، وهو أمر مهم بشكل خاص إذا كانت تقلبات السوق تجعلك متوترًا.
- يساعدك على تجنب البيع بدافع الذعر أثناء فترات الركود.
دمجها مع استراتيجيات أخرى
حتى لو ركزت على الاستثمارات منخفضة المخاطر، فمن الحكمة استثمار نسبة صغيرة في صناديق المؤشرات المتنوعة أو صناديق الاستثمار المتداولة. على المدى الطويل، يساعد هذا محفظتك الاستثمارية على مواكبة التضخم وتحقيق نمو أقوى.
خلاصة القول: تنمية ثروتك بعناية
الاستثمارات منخفضة المخاطر مثالية لمن يُعطي الأولوية للاستقرار على العوائد المرتفعة. فهي ضرورية لتحقيق أهداف الادخار قصيرة الأجل، وبناء شبكة أمان مالي، وتقليل القلق بشأن تقلبات السوق.
من خلال اختيار المزيج المناسب - سواء كان ذلك حساب توفير عالي العائد، أو شهادات الإيداع، أو سندات الخزانة، أو الأسهم ذات العائد الحذر - فإنك ستجعل أموالك تعمل لصالحك دون أن تفقد النوم في الليل.